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新规的颁布后房贷占比再次遭到关注
编辑日期:2021-06-02 15:04  编辑:luofan  阅读次数: 次  [ 关 闭 ]
  近几年房地产商场调控愈加严格,相关监管部门从银行、信托、债券等多方面收紧,严控资金违规流入房地产。2020年年底房地产借款会集度新规的颁布后,房贷占比状况再次遭到关注。
  
  跟着年报季的发表结束,新华财经和面包财经研究员对A股38家上市商业银行近几年公司借款中房地产业借款和个人住房借款状况进行了整理。全体来看,上市银行的房地产借款全体处于添加趋势。但公司借款中的房地产职业借款增速呈现显着放缓,而个人住房借款则在2020年呈现显着添加。
  
  此外,到2020年底,有13家上市银行的房地产借款占比或个人住房借款占比超线,未来将面对2-4年的事务调整过渡期。财物质量方面,上市银行的房地产职业及个人住房不良借款余额虽遍及添加,但不良借款率仍坚持在较低水平。
  
  “房贷”余额全体添加,个人住房借款增速超45%
  
  到2020年底,38家上市银行公司借款中房地产职业借款余额达7.43万亿元,较2019年底添加7053.3亿元,增幅为10.49%。
  
  图1:38家上市银行房地产借款余额及同比增速
  
  个人住房借款方面,因为紫金银行未详细发表,除掉该行以外,2020年37家上市银行个人住房借款余额达39.93万亿元,较上年底添加1.25万亿元,增幅达45.62%。
  
  图2:37家上市银行个人住房借款余额及同比增速
  
  全体来看,近几年上市银行的房地产借款全体处于添加趋势。其间,公司借款中的房地产职业借款增速在2019年开端呈现显着放缓,但个人住房借款增速在接连两年小幅下降后,2020年呈现显着添加。
  
  13家银行“房贷”占比超红线
  
  2020年12月28日,为增强银职业金融机构抵挡房地产商场波动的能力,防范金融体系对房地产借款过度会集带来的潜在系统性金融风险,提高银职业金融机构稳健性,人民银行、银保监会决议树立银职业金融机构房地产借款会集度管理制度。该制度是指,在我国境内设立的中资法人银职业金融机构,其房地产借款余额占比及个人住房借款余额占比不得高于中国人民银行、银保监会确认的相应上限。
  
  相关规则显现,中资大型银行(第一档)、中资中型银行(第二档)、中资小型银行和非县域农合机构(第三档)的房地产借款占比上限别离为40%、27.5%和22.5%;个人住房借款占比上限别离为32.5%、20%和17.5%。其间,中资大型银行中的上市银行为国有六大行;中资中型银行中的上市银行为股份制银行以及北京银行、上海银行、江苏银行。中资小型银行和非县域农合机构中的上市银行为不包括第二档中的上市城商行及农商行。
  
  依据年报数据,到2020年底,37家上市银行中有13家银行的房地产借款占比或个人住房借款占比超支。紫金银行因为未发表个人住房借款详细金额,未纳入核算。
  
  图3:到2020年底上市银行房地产借款及个人住房借款占比状况
  
  详细来看,在第一档的中资大型银行中,除交行以外,其他5家国有银行的个人住房借款占比均超越30%,其间建行和邮储银行的个人住房借款占比超支,别离为34.82%和33.61%。房地产借款余额占比均合格,但建行和中行已挨近监管标准。
  
  第二档中资中型银行中,招商银行、兴业银行和北京银行的两项涉及房贷占比的目标均超越红线。其间,招商银行房地产借款与个人住房借款占比别离为33.12%和25.35%;兴业银行别离为34.56%和26.55%,北京银行别离为30.7%和20.9%。除此之外,中信银行的个人住房借款占比也超越了20%的监管规则。
  
  第三档银行中,成都银行、青岛银行和厦门银行的两项涉及房贷占比的目标均超越红线。此外,渝农商行的个人住房借款超越17.5%的监管标准;杭州银行、郑州银行和青农商行的房地产借款余额占比均超越了22.5%的监管红线。
  
  对以上部分涉房借款目标超红线的银行,监管部门给出了2-4年的事务调整过渡期。
  
  不良借款余额遍及添加,不良借款率坚持较低水平
  
  到2020年底,38家上市银行有20家发表了公司借款中房地产职业的不良借款余额状况,其间13家较上年底呈现添加,4家下降,1家相等,渝农商行房地产职业的不良借款清零。别的,苏州银行因为2019年没有房地产职业不良借款,所以不具备可比性。
  
  公司借款中房地产职业的不良借款率方面,有23家上市银行发表了不良借款率,其间14家银行的不良借款率较上年底呈现添加,8家下降,1家不良借款率归零。
  
  图4:部分上市银行公司借款中房地产业不良借款余额及不良借款率(到2020年底)
  
  详细来看,到2020年底,房地产职业不良借款余额最多的是农业银行,为142.09亿元,其次是中信银行和建设银行,不良借款余额均超越90亿元。与上年底比较,因为上年基数较小,上海银行和杭州银行的不良借款余额添加较快,同比添加别离为23.36倍和12.91倍。华夏银行和浙商银行的不良借款余额较上年底下降较快,同比别离下降85.42%和65.89%。青岛银行的房地产业不良借款余额较上年未发生变化。
  
  不良借款率方面,到2020年底,贵阳银行的房地产职业不良借款率偏高,为6.33%较上年底添加4.87个百分点,也是增速最快的上市银行。除此之外,其他银行均小于4%,且大都小于1.5%。渝农商行因为房地产职业不良借款清零,其不良借款率归零。
  
  到2020年底,38家上市银行中有17家发表了个人住房不良借款余额状况,其间,仅有2家银行较上年底下降,其他15家均有添加。不良借款率方面,有20家上市银行发表了不良借款率,其间,5家下降,13家上升,1家相等,别的1家因为未发表2019年数据,不具备核算条件。
  
  图5:部分上市银行个人住房不良借款余额及不良借款率(到2020年底)
  
  数据显现,到2020年底,个人住房不良借款余额较多的仍是农行,为176.55亿元,其次是工行和建行,别离为162.07亿元和113.2亿元。城商行和农商行的个人住房不良借款余额全体偏少。与上年底比较,苏州银行和建行的不良贷余额呈现下降,同比别离下降53.90%和9.32%。而郑州银行因为2019年基数较小,增幅超越4倍。
  
  不良借款率方面,到2020年底,上市银行个人住房不良借款率虽遍及添加,但全体良好,且均小于6%。其间,苏州银行的个人住房不良借款率较上年降幅较多,下降0.08个百分点至0.04%。成都银行的不良借款率与上年相等。此外,南京银行因为未发表上年数据,无法核算变化状况。

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