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交通是我国历史最悠长的国有商业银行之一
编辑日期:2021-06-02 15:08  编辑:luofan  阅读次数: 次  [ 关 闭 ]
  说到交通银行,人人都能想起那句耳熟能详的“百年交行,百年传奇”。光绪三十四年,公元1908年,交通始建,是我国历史最悠长的国有商业银行之一,也我国前期的发钞行之一。1987年重新组建后的交行正式对外经营,成为第一家全国性的国有股份制商业银行。但是在六大国有行中,交通银行的业绩与抗危险才能处于垫底方位;股份制银行中,交行虽体量占优势,各项目标却被招行碾压。此外,被投诉量大,信誉卡问题频发,交行内控问题严峻,多次踩监管红线,多次被重罚...百年交行的传奇,似乎正在逐步褪色。
  
  
  
  盈利、抗危险目标处于国有六大行末流
  
  交行于3月26日公布了2020财年报告,比较之下,交通银行净利润位列六大国有行的倒数第二名,净利润增速则位列六大行倒一;不良贷款率却排名六大行第一,是最低的邮储银行的两倍。
  
  根据年报,2020年交通银行完成经营收入2462.00亿元,同比增长5.91%;完成净利润782.74亿元,同比增长1.28%。但交行净利润在六大国有行中排倒数第二,净利润最终一名邮储银行643.0亿元,仅与交行相差约140亿元。比照净利润增速,交通银行净利润增速仅为1.28%,位列六大行结尾。
  
  财物质量方面,2020年受到新冠疫情影响,银行不良率整体升高,各大银行的本钱足够率面对一定挑战,均较2019年有所下滑。但六大行中,交行不良贷款率最高,为1.67%,较上年底上升0.20个百分点。交行中心一级本钱足够率下滑起伏最大,较上年底下滑0.35个百分点;且交行拨备覆盖率为六大行中最低,仅为143.87%。
  
  从年报发表数据来看,虽然交行同为六大国有行,交行的业绩和抗危险才能却略显差劲,与其他五家国有行比较还有一定差距。
  
  时隔一月,交行发布了2021年第一季度财报。一季度交行未改“本性”,盈利和抗危险才能依旧是六大国行末流,且一季度交行本钱足够率降低,利息收入、投资收益也降低,信誉减值丢失添加。
  
  根据一季报,该行本年一季度经营收入为683.44亿元,同比增5.14%;归属于母公司股东净利润为219.46亿元,同比增2.31%;经营开销为434.73亿元,同比增6.98%。
  
  从盈利才能看,交行本年一季度归母净利同比增2.31%,属职业平均水平,不过其利息收入同比降3.66%,净利息收益率较2020年下降3个百分点,投资收益同比降15.22%。一季度经营开销中,事务及管理费为177.65亿元,同比增0.55%;信誉减值丢失为149.38亿元,同比增25.61%;财物减值丢失150.85 亿元,同比增26.85%,其间贷款信誉减值丢失138.15 亿元,同比增13.67%。
  
  本钱足够水平方面,本年一季度末,交行本钱足够率和一级本钱足够率分别为15.04%和12.82%,较上年底分别下降0.21个和0.06个百分点。
  
  财物质量方面,本年一季度末,交行不良贷款率为1.64%,较上年底下降0.03个百分点,但不良贷款余额1011.04亿元,较上年底添加34.06亿元,增幅3.49%;交行信誉卡不良贷款率为2.35%,较上年底上升0.08个百分点。同时,拨备覆盖率143.42%,较上年底下降0.45个百分点。
  
  在六大国有行中,交行以一季度219.46亿的净利润位列六大行倒二,与最终一名邮储银行212.01亿仅相差7亿元;交行一季度不良贷款率为六大行最高,为1.64%,邮储银行不良贷款率最低0.86%,交行几乎是邮储的双倍。
  
  02
  
  各项目标被招行完败
  
  如果有人质疑将交通银行与几大老国行比较不合理,由于不在同一起跑线上,不具可比性。
  
  那么招商银行从成立时刻、体量规划,均与交行相近。经比较发现,招行虽是股份制银行,各项目标却碾压交行。
  
  1987年4月1日,交通银行重新组建后的正式对外经营,成为我国第一家全国性的国有股份制商业银行。仅时隔7天,同年的4月8日,招商银行在深圳蛇口招商路北十栋诞生。
  
  严谨来看,交行的体量与招行比较还是具有优势的,但体量虽大,质效欠佳。就2020年净利润比较,招行为976亿,交通银行为796亿,二者净利润增长率分别为4.86%、1.93%。
  
  净息差方面,招行为2.49%,交行仅为1.57%。据安永统计,2020年受LPR下调及让利实体经济的影响,2020年度我国上市银行的平均净息差(净利息收益率)为2.15%, 如此看来,交行远不及职业平均水平。
  
  抗危险才能方面,交通银行本钱足够率为15.25%,一级本钱足够率为10.87%,中心一级本钱足够率为12.88%,而招商银行对应的三项目标分别为16.54%,12.29%,13.98%。交通银行2020年度各项本钱足够率目标均低于招商银行。
  
  但是不良贷款率这项目标,交行远高于招行,2020年度交行不良率为1.67%,招行的不良贷款率仅有1.07%。此外,关于银行危险应对准备状况,交行2020年度的拨备覆盖率低的出奇,仅为143.87%,而招行高达437.68%。
  
  03
  
  投诉很多,屡踩监管红线被罚
  
  交通银行在消费市场的表现堪忧,即使是引以为傲的信誉卡事务,投诉量也很高。凤凰网财经《银行财眼》在某投诉平台上搜索交通银行,共呈现4515条结果,包括3733条投诉,其间信誉卡的投诉量到达3359条,位列胶葛排名第一。

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